Reserva de emergência: quanto é o suficiente, de verdade

'Seis meses de despesas' é a regra que todo mundo já ouviu sobre reserva de emergência — mas ela é um ponto de partida, não uma resposta única para todo mundo.

Quem é CLT, com renda mais previsível e direito a seguro-desemprego, pode se sentir seguro com uma reserva menor. Quem é autônomo, ou vive de comissão, ou é o único a pagar as contas da casa, geralmente precisa de mais — às vezes o dobro.

O detalhe que passa despercebido: a reserva se calcula sobre o CUSTO FIXO, não sobre a renda. Alguém que ganha bem mas gasta pouco precisa de uma reserva menor do que alguém que ganha o mesmo, mas vive no limite do orçamento todo mês.

Onde guardar importa tanto quanto quanto guardar: o dinheiro da reserva precisa estar disponível em, no máximo, um dia — o que tira da lista qualquer investimento com prazo de resgate mais longo, mesmo que renda mais.